Ik wist altijd al dat ik financieel onafhankelijk wilde worden maar sinds een paar jaar wil ik ook het liefst eerder met pensioen. Hoe ouder ik word, hoe hoger de AOW-gerechtigde pensioenleeftijd. Ik zou nu pas met 73 jaar met pensioen mogen.. En ja, ik heb er altijd naar gestreefd om alleen leuk werk te doen, dus ik hou van mijn werk, maar ik kan me ook voorstellen dat ik op een gegeven moment meer wil ‘leven’. Ik heb natuurlijk een tijd als digital nomad geleefd door veel te reizen en te ondernemen tijdens het reizen maar op een gegeven moment zocht ik toch meer vastigheid. Een huis, routine en een groter doel om naartoe te werken. Mijn bedrijf uitbouwen. Settelen. De Grote Dingen Des Levens. En met vervroegd pensioen dus om me helemaal vrij te voelen. Ik ben nu toch vaak afhankelijk van de avonden of weekenden, vakantie opnemen en plannen en het gevoel helemaal vrij te zijn is heerlijk. Want eerlijk is eerlijk. Ook als ik vrij ben denk ik nog steeds aan mijn bedrijf en post ik op social media ‘omdat het moet voor het algoritme’. 

De laatste tijd wint de F.I.R.E. movement flink aan populariteit. F.I.R.E. is de afkorting van Financial Independence Retire Early. Dit is een beweging die inspeelt op het zoveel mogelijk geld opzij zetten om onafhankelijk te zijn. En ja, ik streef daar dus ook naar. Ik begon een paar jaar geleden met een plan dat ik nog steeds volg. En ik heb er nooit over geschreven op mijn blog dus het is de hoogste tijd! Mijn FIRE-plan ziet er ongeveer zo uit:

1. Een leuke carrière

Werk vinden dat je leuk vind om dagelijks te doen is voor mij essentieel, net als hard werken. Niet iedereen die de FIRE movement nastreeft is het hier mee eens. Vooral Amerikanen niet. Die willen zo snel mogelijk zoveel mogelijk geld verdienen, ook als ze hun baan haten. Voor mij sla je dan compleet de plank mis: om tien jaar je leven te haten om daarna pas te gaan ‘genieten’. Je tien jongste jaren…. Waarin je juist hoort te leven. Er zijn geen garanties dat je er na tien jaar nog bent om maar te zwijgen van de effecten van stress op je lichaam. Ik heb dit eerste punt dan ook helemaal zelf verzonnen, omdat ik het belangrijk vind om ook NU een leuk leven te hebben. Te genieten van elke dag. Maar hard werken is een must: neem desnoods meerdere banen, ga freelancen naast je 9 – 5 of begin een goed betaald side-hustle. 

Ik ben iemand die het niet kan laten om hard te werken. Vaak overwerken, meerdere bedrijven starten en extra energie en tijd steken in ideeën en om een zo gelukkig mogelijk dagelijks leven te leven kan dat alleen met werk dat écht leuk is om te doen. Ik zie mijn werk niet als een zware taak, maar meer als een hobby, iets dat ik graag doe. Alleen zo houd ik het vol om veel te werken. En op die manier, genoeg geld te verdienen om ooit financieel onafhankelijk te worden zodat ik of andere werkzaamheden erbij kan doen, meer hobby’s kan ontdekken of te werken omdat ik het leuk vind, niet omdat het moet. 

2. Zorg voor meer inkomen

Dit is misschien wel een van de belangrijkste punten die deel uitmaken van de FIRE movement: zorg voor meer inkomsten zodat je sneller met pensioen kan en financieel onafhankelijk kan worden. Een belangrijk actiepunt is wel: laat je verdiende geld wel voor je werken, zie het volgende punt. 

3. Werk niet alleen voor je geld maar laat je geld voor je werken

De enige manier om je geld z’n waarde te laten behouden op lange termijn zonder verlies door inflatie en door je geld meer waard te laten worden zonder dat je daarvoor moet werken is door beleggen. Een van de basisprincipes vanuit de Amerikaanse stroming van FIRE is de ‘4% rule’. Spaar 25x je jaarsalaris bij elkaar, beleg het en zorg dat je 4% per jaar opneemt en je hoeft nooit meer te werken! Omdat het in Nederland iets anders in elkaar zit dan Amerika, omdat wij vaak zelf pensioen via werkgevers opbouwen en AOW zullen ontvangen, is deze regel niet helemaal toepasbaar, maar toch interessant om aan te houden. 

4. Sparen, sparen, sparen

Naast meer geld verdienen en je geld inzetten om vanzelf meer te laten worden, is het belangrijk dat je ook aan de andere kant van het mes gaat snijden. Minder uitgeven = meer geld voor de toekomst. Als je F.I.R.E wilt worden zul je nu een groot gedeelte van je inkomsten apart moeten zetten voor later. Nog niet helemaal duidelijk? 

Als je nu €50.000 per jaar uitgeeft zul je voor elk jaar dat je eerder wilt stoppen met werken €50.000 moeten sparen. Als je €50.000 inkomsten per jaar hebt, gaat dat niet lukken want je houd niks over als je €50.000 spaart. Als je €70.000 per jaar verdient in dit scenario zul je €20.000 kunnen sparen per jaar – en heb je dus binnen 2.5 jaar 1 jaar eerder met pensioen gespaard. Dat duurt dan best lang, dus als je op bijv. 50% van je inkomsten kan leven gaat het al wat sneller. Vooral als je uitgaven minder zijn. Want €35.000 per jaar uitgeven is in dit scenario ook €35.000 sparen – 1 jaar eerder met pensioen in 1 jaar sparen. Ik denk dat op 50% van je inkomsten leven goed lukt als je zuinig aan leeft, het is in dit geval wel van belang dat je ‘1 categorie’ kiest waar je wel nog wat geld aan uit wilt geven, omdat je anders te veel inlevert op hoe je nu leeft (zie ook punt 1). Daarnaast kun je snijden in categorieën die er wat minder toe doen voor jou. Ik lever dus niet in maar maak wel bewuste keuzes en probeer als ik iets nieuws koop altijd eerst iets te verkopen. Zuinig aan leven op een echt karige manier hoeft wat minder als je meer inkomsten hebt, dus één keer per week eten bestellen in plaats van twee keer kan nog prima zonder schuldgevoel met meer inkomsten. Voor mij is zuinig leven ook vooral kijken waar ik echt geld laat liggen of geld uitgeef aan dingen die ik niet gebruik. 

5. Pak de controle over je geldzaken en ‘face your fears’

Sure, je kan makkelijk jaren je financiën negeren door alleen maar af en toe je bankrekening te checken, te shoppen tot het niet meer kan en voor noodgevallen een lening afsluiten en het terugbetalen van je studieschuld zo lang mogelijk uitstellen. Maar slim is het niet. Als je FIRE wilt worden, zul je de controle moeten pakken en zorgen dat je zo min mogelijk schulden hebt en zo veel mogelijk vermogen. 

Zoek nu uit of je rente betaalt op je studieschuld. Ja? Los deze zo snel mogelijk af als je een hypotheek wilt aanvragen of rente moet betalen. Ga slim om met je geld en ga actief op zoek of het slimmer of goedkoper kan. Heb je leningen? Een lening oversluiten kan zeker lonen, het geld dat je bespaart kun je investeren. Sommige FIRE-volgers beleggen en investeren ook een lening. Als je bedenkt dat je een lange termijn strategie volgt en de beurs altijd op de lange termijn in de plus staat (niet verkopen tijdens een crisis!) dan kan het slim zijn. Als je niet genoeg geld hebt om nu te beginnen met beleggen kun je overwegen om een strategische lening af te sluiten. Zorg er wel voor dat je een vergelijking maakt zodat je niet onnodig veel rente betaalt of meer rente betaalt dan je ontvangt uit je beleggingen. Maak ook een aflosplan voor je schulden, plan voor grote uitgaven en maak een strategie voor extra pensioensparen. Als je elk jaar je jaarruimte benut kun je gemakkelijk veel meer pensioen sparen. Neem een boekhouder zodat je slim met je belastingaangifte om kunt gaan om ook zo meer te besparen waar mogelijk, wie weet laat je wel onwijs veel geld liggen! Een beetje research doet wonderen, ik zou dan ook vooral aanraden om nog verder te lezen over de F.I.R.E movement!